借金問題で悩んでいるあなた・・・

「ほのぼのレイク」で有名なGEコンシューマー・ファイナンスの売却先として、新生銀行が有力となったようです。

アコム、プロミス、新生銀行の三社が争っていましたが、買収提示額がもっとも高かったのが新生銀行とのこと。

買収額は、「3000億円から4000億円台」と言われてます。

レイクはこんなに価値が高いのですね。

この価値の中に「お金を借りたことのある人のリスト」が含まれます。

お客になりうるリストは大変価値があります。

新生銀行は、傘下にシンキとアプラスがあります。

レイクが新たに新生銀行傘下になると消費者金融業界では大手4社に次ぐ規模になるようです。

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任意整理や特定調停を行うと、個人の信用情報に任意整理や特定調停を行ったことが登録されると言われています。

この個人信用情報とは？

お金を貸す側にとって、この人に貸したらお金を返済してくれるのかという事は非常に大きな関心ごとです。

そこで、個人の信用情報を共有化して利用する目的で貸金業者がお金を出資して設立された信用情報機関（民間会社）があります。

信用情報機関にはFCBJ・CIC・全国銀行協会などがあり、これらの会社の個人の信用リストをブラックリストと呼ぶようです。

任意整理をすると約５年間、官報にのるような自己破産などは約10年間の長期にわたりブラックリストに登録され載るようです。

では、過払い金返還請求をするとブラックリストに登録されるのか？

過去に登録されたケースがあり、裁判になったこともあるようです。

現在では基本的にブラックリストには登録されないと言われてます。

この仕組みを利用してブラックリストに登録されないように借金問題を解決する方法があります。

絶対とは言えませんが、ブラックリストに登録される可能性は極めて低いと言える方法です。

高橋さんは

アイフルを2年前に完済

アコムに100万円の借金

プロミスに50万円の借金

がありました。

アイフルとアコムとは10年くらいの取引があり、プロミスは8年くらいの取引がありました。

引き直し計算をすると、アイフルは約160万円の過払い、アコムは78万円の過払い、プロミスは11万円の過払いとなりました。

過払いになると言う事は、アコムとプロミスの現在の100万円と50万円の借金は既にないと言う事になります。

しかし、アコムとプロミスを任意整理するとブラックリストに登録されます。

そのため、

高橋さんは、まずアイフルだけを過払い金返還請求を行い160万円を取り返しました。

そして、アイフルから取り返した160万円でアコムとプロミスに返済して、アコムとプロミスを完済し、アコムとプロミスに過払い金返還請求を行いました。

過払い金返還請求をするとアコムが170万円、プロミスが60万円のお金を取り返すことができました。

これで全て完済です。

この方法は、過払い金返還請求のみしか行わないことでブラックリストに載らないようにしています。

これを応用すればいろいろとできそうです。

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先日、他の弁護士事務所で任意整理を終えた方が、当事務所に依頼のために来所されました。

なぜ？

任意整理をした方が？

この方は、過去に完済した借金については関係ないと思い

弁護士依頼時に現時点での借金だけのことを話したそうです。

完済した借金についてお金が取り戻せるとは考えてもいなかったのです。

このようなケースは意外に多くびっくりしています。

当事務所では、

現在の借金と

過去に払い終えた完済した借金についても聞き取りをします。

せっかく取り戻すことが可能なお金をみすみす見過ごすことは依頼者にとっては大きな損失となります。

他の弁護士や司法書士などの事務所に依頼された方も

過去に完済した借金についてもお金は取り戻すことが可能です。

当事務所では完済したケースも取り扱っています。

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借金をまとめようと思っていますが・・・・・

という相談を受けました。

何度も

何度も言いますが、

おまとめ

おまとめローンは

止めて下さい。

アコムに100万円（取引年数　5年）

プロミスに80万円（取引年数　1年）

OMCに60万円（取引年数　7年）

レイクに50万円（取引年数　4年）

の合計で290万円の借金があったとします。

この借金はおまとめをしなければ借金の額が必ず減ります。

どれくらい減るかは借りている年数によって大きく異なりますが、

必ず減ります。

そして

これからが大変重要なことですが、

任意整理や特定調停を行うことで

利息が

なんと

０

になります。

おまとめローンにしてしまうと

借金は減りません。

過払い金に気づかずに時効になる可能性があります。

利息は０になりません。

先ほどの事例を検証します。

これを「任意整理」したケースと「おまとめ」したケースで考えます。

●任意整理をしたケース

まず借金が減ります。

取引の内容によって異なりますが、借金は確実に減ります。

アコムに100万円（取引年数　5年）→60万円

プロミスに80万円（取引年数　1年）→72万円

OMCに60万円（取引年数　7年）→0円

レイクに50万円（取引年数　4年）→20万円

元々290万円の借金が152万円になりました。

合計で138万円の借金が減りました。

借金が減った上に利息は０になりますので

この152万円を利率０で月々返済すれば数年で完済となります。

例えば、3年（36回）で返済計画をたてると、

152万円を36回で割ります。

すると

１回あたり４万２２２２円になります。

月々42,222円を3年間払えば完済です。

利息がないので3年で容易に完済可能です。

●おまとめローンを利用したケース

借金は減らないので290万円の借金を東京スター銀行などのおまとめローンを行っている銀行などから290万円を借ります。

そして、アコム、プロミス、OMC、レイクの借金の支払いにあてます。

これら4社の借金はなくなりますが、東京スター銀行の借金は290万円ありますね。

東京スター銀行の利率は10.5%くらいあるようです。

290万円に対して10.5％の利率は年間で約30万円になります。

何年で完済するのでしょうか？

3年で返済するとしたら、いったい月にいくら返せばいいのでしょうか？

計算すると、毎月９万４２５７円になります。

完済までに約３３９万円を払うことになります。

任意整理をすると約5年間はブラックリストにのりますが、

おまとめローンをして5年で完済できるでしょうか？

果たして何年で完済できるのでしょうか？

おまとめローンをする際に、保証人をつけた場合、

その保証人はどうなるのでしょうか？

保証人をつけてから「任意整理」を行うと保証人までもがブラックリストに載ります。

考え方にもよりますが、3年くらいで早期に借金をなくして、約5年でブラックリストから消えること

がベストな多重債務の解決方法であると考えます。

保証人として他の人を巻き込まないようにじっくり考えて下さい。

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